Ипотека без первоначального взноса: что это такое и с чем ее едят?
Есть ли в реальности такие программы?
Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, возможно. Как?
Под первоначальным взносом (ПВ) по ипотеке понимают сумму, которую заемщик вносит по договору купли-продажи недвижимости со своей стороны. А оставшиеся деньги вносит банк. Обычно банки требуют, чтобы заемщик внес не менее 10% первоначального взноса, но допускают и другие варианты, в том числе ипотеку без первого взноса.
Первоначальный взнос — гарантия платежеспособности заемщика для банка
Если заемщик перестанет платить ипотеку, банк и выставит жилье на продажу. Залоговая недвижимость дешевле на 10% и более рыночной стоимости, поэтому банк устанавливает заемщику такие условия, при которых он не потеряет денежные средства.
Кроме того, по банковской статистике заемщики, имеющие средства на первоначальный взнос по ипотеке, реже допускают просрочки по кредитам. Это можно связать с тем, что люди, которые могут накопить денежные средства, более финансово грамотные и внимательные к распределению бюджета.
Особенности ипотеки без первого взноса
Под ипотекой без первого взноса может подразумеваться кредит под залог уже имеющейся недвижимости или ипотека, в которой в качестве пв выступает материнский капитал или региональная субсидия. Однако этих средств может не хватить на ПВ – придется или искать более бюджетный вариант, или все равно вносить свои накопления.
Если собственных накоплений совсем нет, на помощь может прийти потребительский кредит без указания цели расходования денежных средств. Заемщик берет кредит на сумму первоначального взноса, приобретает жилье в ипотеку, после чего выплачивает ежемесячно платежи и по ипотеке, и по кредиту, пока не погасит кредит.
Застройщик ипотечные кредиты не дает — это прямо запрещено законом. Максимум, что может предложить застройщик, — это рассрочка на 6—12 месяцев. Таким образом возможно заключить договор с застройщиком на рассрочку на первоначальный взнос по ипотеке, но это также увеличивает финансовую нагрузку по ежемесячным выплатам, как и потребительский кредит.
Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки?
Однозначно сказать, что ипотеку без ПВ банк не одобрит, нельзя. Каждый банк разрабатывает свою кредитную политику, принимая решение индивидуально по каждому обращению.
Акции от застройщика и банков
Банки и застройщики периодически проводят акции. О таких акциях можно узнать у менеджеров. Например, у наших!
Как взять ипотеку без первоначального взноса
- Найдите банки, которые дают ипотеку без первого взноса. Сначала ищите через агрегаторы — «Банки.ру» или «Сравни.ру», а оттуда уже переходите на сайты банков.
- Изучите требования кредиторов к заемщику и недвижимости. Скорее всего, вместо первоначального взноса банк потребует в залог имеющуюся недвижимость.
- Заполните анкету онлайн на сайте банка или через агрегаторы либо на бумаге. Бумажный вариант анкеты можно взять в офисе банка.
- Предоставьте в залог имеющуюся недвижимость — землю, склад, гараж. Учтите соразмерность залога сумме займа.
- Обратитесь к ипотечным брокерам, если нет времени или не можете сами найти банк.
- Если вы учитель, врач, молодой ученый или родитель в многодетной семье, используйте положенные меры государственной поддержки.
- В крайнем случае возьмите потребительский кредит и используйте его в качестве первоначального взноса. Но будьте готовы, что в первые годы выплаты будут большие.
В подборе недвижимости вам всегда поможет наш специалист! Мы ждем звонка! Звоните !
