Что такое кредитная история и как она влияет на ипотеку

Кредитная история — запись взаимоотношений физлица с его кредиторами. Она формируется в хронологическом порядке и хранится в БКИ — Бюро кредитных историй. Плохая кредитная история снижает шансы на получение кредита, но не является обязательной причиной отказа.

Кроме кредитов, в историю попадают записи о любых просроченных задолженностях в отношении третьих лиц, коммерческих организаций и госорганов, по которым вынесено судебное решение.

Что портит кредитную историю:

  • Просрочки по кредитам
  • Много отклоненных запросов в разные банки
  • Частое обращение в МФО
  • Судебные взыскания по неоплаченным обязательствам. Сюда относятся и алименты, и долги за связь или оплату капремонта
  • Отсутствие записей в КИ

Кредитная история учитывается в скоринге (оценивание банком платежеспособности заемщика). Методология не разглашается и различается в разных банках. Базовый принцип един: скоринг подразумевает математический анализ данных о доходах, расходах, имуществе, составе семьи и порядке расчета по предыдущим долгам клиента, который дает возможность оценить вероятность успешного погашения нового кредита. Кредитная история предоставляет сведения о предыдущих долгах.

Как сделать лучше кредитную историю:

  • Ликвидировать все просрочки по обязательствам
  • Сократить число одновременно открытых кредитных договоров. Рефинансировать небольшие задолженности, объединив их в одну.
  • Не подавать заявки на новые кредиты, карты и, особенно, займы в МФО.
  • Аккуратно и вовремя гасить текущий долг.

Если у вас нет кредитов, но кредитный рейтинг невысок, можно, напротив, оформить кредитную карту или купить в рассрочку необходимый товар. Стоит выбрать тот банк, где вы планируете брать ипотеку — это точно отразится в вашей истории, в том числе, внутрибанковской.

Шансы на одобрение заявки на ипотеку повышает:

  • Первоначальный взнос в размере более 15% Желательно, чтобы это были «живые» деньги, а не средства материнского капитала, например
  • Наличие дебетовой карты банка, где вы планируете взять ипотеку, а также регулярных трансакций по ней
  • Открытый вклад, депозит, инвестиционный счет в банке
  • Наличие залогового имущества
  • Оформление страхового полиса на недвижимость и основного заёмщика

Перечисленные способы не являются гарантом получения ипотеки при испорченной кредитной истории. Если вам отказали, не надо подавать новую заявку сразу же. Стоит проверить свою кредитную историю и постараться исправить недочеты.

Наш ипотечный брокер всегда готов помочь с одобрением! Обращайтесь!